个人银行账户进账5万以上会被税务局重点监控？终于有人说实话了

我们经常看到一些文章，言之凿凿的说：严查公转私、私转私，公转私超过5万、个人账户进账超5万，就会被税务局重点监控。这是真的吗？今天就给大家辟谣一下这个问题。

一、5万及以上交易确实会被监管，但不是税务局

依据中国人民银行令2016年第3号，金融机构应当报告大额交易，而当日单笔或者累计交易5万以上，属于大额交易的情形之一。具体如下：

同时，根据银发〔2018〕163号，将第三方支付机构也纳入大额交易管理。其明确：自2019年1月1日起，非银行支付机构（比如微信、支付宝等）也需要对大额交易情况进行上报。

另外，中国人民银行、银保监会、证监会等三部门在2022年还联合发布过《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提及自然人客户办理单笔5万以上现金存取业务的，需要识别并核实身份，登记资金来源或用途。不过，改文件原计划于2022年3月1日施行，后因技术原因暂缓施行。

总结一下就是：现金交易5万及以上、公户转账（公转公、公转私）200万及以上、个人境内转账50万及以上、个人境外转账20万及以上，属于大额交易，金融机构及非银支付机构，需要按规定进行上报，跟税务局没啥直接关系。

至于个人银行账户进账5万以上会被税务局重点监控之类的言论，是将央行的大额交易管理，扣到了税务局稽查上面，这纯属于偷换概念。

二、税务局并不能监控个人账户

根据征管法，税务机关想要查个人的银行信息，需经县以上税务局局长批准才行。也就是说，对于普通人的银行账户，并不是想查就能查的，更别提随时监控了。
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三、企业和个人需要注意的涉税风险

前面讲的，无论是大额交易管理，还是个人账户监管，或是银税信息共享等等，对于普通企业和个人，并没有负面影响。但是如果想通过个人账户进行偷逃税款等违法行为，那结果可就不一样了。

有些上报信息会共享到税务部门，来查实有无涉税违法问题。对于通过个人银行账户收款且不申报纳税的行为，税务局是严查严打的。纵观税务局公开的一些税案，有不少企业因为利用个人账户隐匿收入，偷逃税款，被查被罚的。

尤其随着金税四期的上线，税收大数据的深入应用，“以数治税”全面到来，私户避税等违法行为，会更加容易被税务局发现端倪。

因此对于企业而言，我们建议：尽量避免频繁使用私户收款。虽然说，私户收款只要按规定做账和纳税申报并没事。但是频繁的利用私户收款，在一定程度上，容易引起税务局的关注。

同时，还需要格外注意，不要有以下4种行为：

1、公司的资金收付情况，与企业的正常经营情况不符。比如你一小卖部，动不动月流水几百上千万，明显不合理。

2、公户与特定个人银行账户频繁发生转账行为。比如，今天你用公户转给他200万，明天又200万，然后过了几天他转回来400万等等。

3、已经闲置很久的账户，突然启用，而且在短期内有大量的转账行为。

4、资金流向与经营不符。比如你一卖水果的，天天收到石化企业的转账，这个很难不引起税务局的注意。

而对于个人而言，一些高收入、高净值群体则需要注意：应税收入要及时进行纳税申报，做好税务上的合规工作。

最后，以上内容仅供学习和参考，不作为实际操作上的依据。