月息3.6厘，年化利率是多少？

实务中，个人或企业在进行贷款的时候，合同条款可能约定的并不是年利率，而月利率，那么在给定月利率的情况下，如何确定年化利率呢？

年内单利计息（或复利周期为一年）的情况下，年化利率=月利率×12

如果月息3.6厘（表示月利率是0.36%），那么名义年化利率为4.32%，即借款1万元，每月需要支付36元，每年共需要支付432元的利息。

年内复利计息，年末付息的情况下，年化利率=（1 计息期利率）^年计息次数-1

此时的年化利率是实际有效年利率的概念，即按照给定的计息期利率和每年复利次数计算利息时，能够产生相同结果的每年复利一次的年利率；计息周期即为计算利息的时间周期单位，一般为天、月、季度、半年、年。如果合同没有明确约定计息周期，一般是以年为计息周期。

其中，如果给定的是名义年利率，那么计息期利率=名义年利率÷年计息次数
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即如果以月度为计息周期，有效年利率=（1 月度利率）^12-1;月息0.36%，年化利率=（1 0.36%）^12-1=4.41%。

可以看出，如果是年内复利分多次计息的情况下，实际的年化利率要比年内单利计息的利率大。所以不管是对外借款，还是个人购买理财产品，要看清楚合同或协议约定的利率，以及计息周期，如果一年内多次计息，年末支付或收到利息，那么实际的年化利率要大于名义年利率。