要不要提前还房贷，提前还房贷真的划算吗？

#房贷要不要提前还#2023年随着利率的下调，迎来提前还房贷的热潮，各大银行也表示提前还房贷需要排队。那么提前还房贷到底划不划算呢？每个贷款人的贷款年限、已经还款年限、贷款还款方式、贷款利率、家庭背景、工作环境以及对未来的预期都不一样，所以这个问题不能一概而论。

在我们手中有闲钱的情况下，是否提前还房贷需要了解两个大背景，一是利率，二是通胀。

利率与经济发展（GDP增速）基本呈正相关，以前我国GDP高速发展，08年至18年维持在7%以上，甚至达到10%以上，19年疫情以来，19年GDP增速5.96%，20年GDP增速2.2%，21年GDP增速8.4%，22年GDP增速3%。从整体趋势来看，GDP增速是在放缓的，未来期间，由于我国经济体量已经达到较高水平，预计较高的增速会比较困难，这点从发达国家的发展情况，也能说明。

也就是未来期间，GDP增速将放缓，利率也会基本趋于稳定，甚至小幅度的降低。那么如果前提我们取得的房贷利率在5个点，6个点以上，就可以考虑提前还房贷，若贷款利率与现在差不多，就可以考虑不提前还款，接着分期还款。

很多不鼓励提前还房贷的观点，是基于通胀这个大背景，以未来钱越来越不值钱为由。但是未来还是会这样吗？还会有那么高的通胀吗？以前通胀主要是地产推动的货币超发，以前房价涨，地价涨，贷款更多，那么房价也更高，但是，现在来看这种情况很难再重演。随着经济增速的下滑，印钱的速度也不会那么猛了，货币供应量得以控制，货币贬值的速度放缓，物价也很难再出现猛涨，整体会相对比较稳健。所以从当下时点来看，钱并不会向以前那样，由于高通胀导致的越来越不值钱，今天的100万，在未来期间很长一段时间里还是会很值钱。

分析完大背景，我们就需要从贷款人的贷款年限、已还年限以及贷款还款方式。房贷的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本息每月偿还的本金和利息之和是不变的，但是本金和利息的比例不断变化。等额本金是指每月偿还的本金是固定的，而利息随着尚未偿还本金数额的减少是不断减少的。