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利率下降之后,3年期和1年期存款的利差缩小,存3年期的还划算吗

投资理财佚名2024-01-22

随着银行存款利率的不断下降,1年期和3年期存款利率差也是在不断地缩小。因为过去一段时间的存款利率下调,基本都是3年期的利率下调幅度比1年期的大。那么,在利率下调之后,如果要存定期,是存1年期的好还是3年期的好呢?

定期存款存1年期的好还是3年期的好?

正常来说,银行存款利率都是期限越长的利率越高。所以,选择存3年期的存款,主要是为了能多拿利息。而随着3年期跟1年期的利差不断缩小,意味着3年期存款的性价比也降了。

比如1年前,国有银行3年期的存款利率为2.6%,1年期的存款利率为1.65%,二者的利差为0.95%。可如今呢,3年期存款利率为195%,1年期的利率为1.45%,二者的利差仅有0.5%了。
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显然,随着存款利率的缩小,3年期的存款相比1年期的来说,性价比也就不是那么高了。那么,这个时候,到底是存1年期的好,还是3年期的好呢?

从存款利率上来看,哪怕3年期的存款利率每次下调幅度都比较大,利率仍然比1年期的高,并且未来也不太可能出现利率比1年期存款利率更低的情况。因此,若是为了拿更多的利息,就还是存3年期的存款更合适。

而存1年期的存款,最大的好处就是更为灵活。这个好处就是能更好的根据市场环境的变化,来对存钱的方案进行调整,以期获得更大的收益。

比如现在存个1年期的定期,在一年之后存款利率涨了,就可以换成利率更高的存款。而如果是存了3年期的存款,就只能到3年后才能换存利率更高的存款,若是在1年后取出再存,只怕会得不偿失。

所以,存3年期的存款,会比存1年期的多一些机会成本。要是多出来的利息还没机会成本多,就会面临少赚利息的风险。而且随着逆差的缩小,这种风险还会升高。

所以,不管是选择存3年期的还是1年期的,都很难说有绝对的优势。如果觉得两种存钱的方式都不适合,其实还有一种相对折中的方法,那就是分开存。

分开存就是把要存的钱分成若干份,然后分别存不同期限的存款。

比如,可以把要存的钱分成三份,一份存1年期的,一份存2年期的,还有1份存3年期的。1年期的存款到期之后,如果还要继续存,就可以换成2年期的,2年期的存款也一样,要继续存也换成3年期的。

这样一来,不仅每年都会有一笔存款到期,让存款有较好的灵活性,而且到第3年之后,所有的存款都会变成3年期的存款,可以拿较高的利息。

当然,分开存的方式有很多种,可以根据自己的需要进行自由组合。

其实,不管什么存钱的方式,都有它的优缺点,哪怕是分开存,也不能说一定就更好。毕竟不同的人,需求不一样,而且未来的变化也是不可测的。所以,不管是什么存钱方式,只要自己觉得适合就是最好的。