利率下降之后，3年期和1年期存款的利差缩小，存3年期的还划算吗

随着银行存款利率的不断下降，1年期和3年期存款利率差也是在不断地缩小。因为过去一段时间的存款利率下调，基本都是3年期的利率下调幅度比1年期的大。那么，在利率下调之后，如果要存定期，是存1年期的好还是3年期的好呢？

定期存款存1年期的好还是3年期的好？

正常来说，银行存款利率都是期限越长的利率越高。所以，选择存3年期的存款，主要是为了能多拿利息。而随着3年期跟1年期的利差不断缩小，意味着3年期存款的性价比也降了。

比如1年前，国有银行3年期的存款利率为2.6%，1年期的存款利率为1.65%，二者的利差为0.95%。可如今呢，3年期存款利率为195%，1年期的利率为1.45%，二者的利差仅有0.5%了。

显然，随着存款利率的缩小，3年期的存款相比1年期的来说，性价比也就不是那么高了。那么，这个时候，到底是存1年期的好，还是3年期的好呢？

从存款利率上来看，哪怕3年期的存款利率每次下调幅度都比较大，利率仍然比1年期的高，并且未来也不太可能出现利率比1年期存款利率更低的情况。因此，若是为了拿更多的利息，就还是存3年期的存款更合适。

而存1年期的存款，最大的好处就是更为灵活。这个好处就是能更好的根据市场环境的变化，来对存钱的方案进行调整，以期获得更大的收益。

比如现在存个1年期的定期，在一年之后存款利率涨了，就可以换成利率更高的存款。而如果是存了3年期的存款，就只能到3年后才能换存利率更高的存款，若是在1年后取出再存，只怕会得不偿失。

所以，存3年期的存款，会比存1年期的多一些机会成本。要是多出来的利息还没机会成本多，就会面临少赚利息的风险。而且随着逆差的缩小，这种风险还会升高。
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所以，不管是选择存3年期的还是1年期的，都很难说有绝对的优势。如果觉得两种存钱的方式都不适合，其实还有一种相对折中的方法，那就是分开存。

分开存就是把要存的钱分成若干份，然后分别存不同期限的存款。

比如，可以把要存的钱分成三份，一份存1年期的，一份存2年期的，还有1份存3年期的。1年期的存款到期之后，如果还要继续存，就可以换成2年期的，2年期的存款也一样，要继续存也换成3年期的。

这样一来，不仅每年都会有一笔存款到期，让存款有较好的灵活性，而且到第3年之后，所有的存款都会变成3年期的存款，可以拿较高的利息。

当然，分开存的方式有很多种，可以根据自己的需要进行自由组合。

其实，不管什么存钱的方式，都有它的优缺点，哪怕是分开存，也不能说一定就更好。毕竟不同的人，需求不一样，而且未来的变化也是不可测的。所以，不管是什么存钱方式，只要自己觉得适合就是最好的。