为何有人宁愿买利率 1.8% 的大额存单，也不买收益率3%的货币基金

很多人喜欢买大额存单，主要是因为大额存单的利息相对较高。不过，大额存单的利息较高，也只相对于其他银行存款来说。事实上，随着存款利率的不断下降，如今大额存单的利率已经是比较低了，不少大额存单的利率，甚至还不如货币基金的收益率高。

比如现在国有银行的大额存单，3个月、6个月和1年期的大额存单，利率分别只有1.5%、1.7%和1.8%，相比之下，目前大部分的货币基金，收益率都可以达到1.8%以上，少数产品的收益率甚至可以达到3%以上。

既然如此，为什么有人放着收益更高的货币基金不买，还要去买这种收益低的大额存单呢？

不买货币基金而选大额存单的原因有哪些？

做投资理财，一般主要考虑的几个方面，无非就是收益、风险和流动性。

在流动性上，货币基金可以完胜大额存单，所以选择大额存单不可能是因为这方面的原因。既然不是它，那就只有剩下的两个了。

首先，从收益来看，货币基金的收益率，虽然看起来要比国有银行1年期以下的大额存单利率高，但实际上却不一定。因为货币基金的收益率是浮动的，实际的收益跟看到的收益并不一定相同。

货币基金的收益率通常会用7日年化收益率来表示，这个收益率基本上每天都会不一样，并且有时的波动幅度还可能会比较大。或许在你看到它的时候，收益率还在3%以上，可在买入之后，收益率就降到2%以下了。

而大额存单的利率，至少在一个存期内是不变的，买的时候利率是多少，到期的利息就会按这个利率来算。

所以，买货币基金，会存在收益不确定性的风险，实际的收益有可能比大额存单的利息低。对于追求稳定的人来说，可能就会更青睐大额存单。

其次，从风险来看，大额存单和货币基金虽然都是低风险产品，但货币基金的风险相对来说要高一些。

一方面，货币基金是非保本保收益的产品，从理论上来说是会亏损的。而大额存单属于保本保息产品，只要银行没破产，就不会亏损。

另一方面，货币基金没有兜底的资金，一旦发生不可抗力的因素导致本金无法兑付，投资者只能自担损失。而大额存单有存款保险资金兜底，哪怕银行破产，50万以内的存款都能全部收回。

就冲着保本保息这一条，相信就会有很多人会选择大额存单，而非货币基金。

此外，并非所有人都了解货币基金，有些人甚至都不知道货币基金是什么。指望他们去买一种不了解或没听说过的理财产品，似乎也不太可能。

实际上，货币基金会亏损主要存在于理论上，因为历史上从来没出现过货币基金亏损的记录，也没出现过本金不能赎回的情况。

再加上货币基金的收益，有较大概率超过利率在1.8%以下的大额存单。所以，适当买点货币基金来取代大额存单，也是可以的。