得病之后为啥不能买保险？有没有其他保障方法？分享三种承保方式

保险的作用就是为了给投保人提供一份保障，不过大部分险种都对投保人的健康状况有要求，但希财君发现一个现象，很多人都不知道保险对健康这块有要求，即使身上有些小病小痛，也没当回事，照样投保，出险之后想理赔，却被告知是带病投保，被拒赔了！

所以今天希财君就来给大家科普一下，得了哪些病之后就不能买保险了，防止在理赔的时候出现拒赔的现象。

得了哪些病不能买保险？

1. 高血压

高血压属于慢性疾病，且不能根治，而且这类疾病对身体的影响极大，需要患者长期服药维持，所以得了高血压之后，普通的商业医疗险一般是无法投保的，除非是放宽了健康告知的医疗险，比如防癌医疗险。

2. 糖尿病

糖尿病其实本身不算什么大病，只要按时吃药控制好就行，主要就是并发症。

根据统计，糖尿病最多可以引发100多种并发症，像肾衰竭、脑中风等等，都是糖尿病患者的高发并发症。

所以投保人如果患有糖尿病，一般也是很难投保商业保险的，除非是那种专门针对糖尿病患者的产品，不过即使有，这类产品的保费都比较贵，保额也不高，从性价比上看，并不占优势。

3. 先天性、遗传性疾病

因为先天性和遗传性的疾病有一定的不可控性，保险公司如果承保这类疾病，需要承担非常大的风险，保险公司为了控制风险，就把先天性和遗传性疾病列入了免责名单里；

所以投保人如果本身患有先天性和遗传性的疾病，即使出险，保险公司都不会予以赔付。

其他就是一些慢性病、肾脏功能异常、严重的心脑血管疾病等等，反正只要是一些能叫得上名号的病，重疾险和医疗险基本上都不保，除非是专门针对某类病种的险种，不然都无法投保。

那可能有人就说了：“我得的又不是一些大病，只是一些小病的话，保险公司为什么也不让我投保？”

其实如果是一些小病的话，那么也是可以投保的，希财君给大家介绍以下几种投保方式。

有小病如何投保？

在正式投保之前，大部分保险都会要求投保人对健康状况进行告知，然后保险公司再根据投保人的回答来进行核保，没有异常情况的话就是标准承保，如果有异常的话就是“次标承保”，一起往下看吧。

1. 加费

加费的意思就是多交点保费，该有的保障还是会有的，毕竟如果投保人身体患有小毛病的话，对于保险公司来说，承保的风险就变高了；

所以不能以正常的费率来提供保障，需要增加保费，一般加费的幅度在20%-50%之间，当然也有更高的，具体看保险公司如何要求。

2. 除外

除外的意思就是，除去某种特定的疾病，其他的都保，假如投保人患有心脏疾病，那么除去心脏的疾病之外，其余约定好的病种都可以保障。

3. 延期

延期的意思就是，再看看或者过一段时间，看投保人的状态怎么样，再决定要不要承保。

这种状况下，如果投保人的健康状况没有好转，那也是有被拒保的可能性，所以最好的选择就是加费承保，但如果增加的保费比例太高的话，希财君觉得可以换另外的产品再试试了。