同样是保身故，为什么意外险不能代替定期寿险？主要原因有四个

意外险和定期寿险同样作为保身故的险种，配置了一种是不是就没有必要再去投另外一个险种了？

其实不然，虽然两个险种都是保身故的，但从保障的源头上来看，两类保险还是有很大差别，本篇希财君就来给大家介绍，意外险和定期寿险分别保障什么，以及这两个险种之间能不能互相代替。

意外险和定期寿险保障什么？

首先，从保障内容上来看，虽然两者都保身故，但定期寿险保的是人的寿命，而意外险保的是意外事故；

假如投保人买了一份定期寿险，在合同范围内，无论投保人是因为疾病还是意外导致的身故或全残，保险公司都赔；意外险则只保障因意外导致的身故、残疾和医疗费；

不过在伤残保障方面，意外险要比定期寿险更为灵活，定期寿险一般只保障全残，只要投保人没达到那个伤残等级，定期寿险则不赔；

意外险则会根据投保人的伤残等级，按比例赔付金额，如果投保人是十级伤残，则赔付10%的基础保额，九级伤残赔20%，以此类推...

同时，意外险还包含了意外医疗和住院津贴的保障，定期寿险一般没有这类保障。

其次，免责条款有很大差异，意外险对于自杀、猝死还有极限运动导致的身故，一般都在免责条款里写明了不赔的，不过现在很多意外险都有附加保猝死的选项，投保人可以根据自己的需求来买，但自杀和极限运动导致的死亡，意外险是一定不赔的。

定期寿险则没有这类免责条款，即使投保人猝死或者因极限运动意外身故，寿险照样会按照约定赔付保险金；自杀身亡稍微特殊一点，投保定期寿险超过两年，保险公司照常赔付，投保时间不足两年，则不赔。

然后，保费的缴纳上有差异，定期寿险一般是保障几十年，所以在保费上会比意外险贵许多，缴费的方式也很多样，可以选择全款，也可以选择在多少年内分期缴清；

意外险的保费很便宜，基本上一百元左右就能买到比较好的产品，所以一般都是一次性缴清，买一年，保障一年，如果停止缴费，保障也随之失效。

最后就是等待期的差异了，等待期也被称为观察期和免责期，意思就是这段时间内，投保人如果出险了，保险公司没有赔付责任。

意外险的等待期很短，一般只有几天或者没有；定期寿险则有60-180天左右的等待期，具体要看产品；

对于投保人来说，等待期越短越好，等待期越短，保险生效的时间就越快，投保人就能早日享受到保险带来的保障。

意外险能代替定期寿险吗？

从上述的几个保障范围来看，虽然两个险种都有一定的保障重叠，但是他们的保障内容从根本上就有差异，一个是以人的寿命为保障，另一个则是以意外为保障。

人生在世，除了会遇到意外事件，其实更多的是疾病，所以意外险不能代替定期寿险，但是这两种寿险可以作为对方的补充险来购买，给自己一个更全面的保障。