为什么说保险要指定受益人？100万让家人反目成仇，如何巧妙处理

最近希财君在网上看到了一个关于保险受益人的案例，讲的是一个家庭的父亲，买了一份寿险，在他去世之后，整个家庭为这份理赔金吵得不可开交……

事情是这样的，一位姓唐的先生给自己买了一份100万的终生寿险，他在买寿险的时候并没有指定保单的受益人，他觉得他只有一个女儿和妻子，这笔钱给谁都一样。

过了几年之后，这位唐先生因为车祸，抢救失败去世了，保险公司按照约定，需要赔付给唐先生的家属100万元，但唐先生没有指定受益人，整个家庭因此吵得不可开交。

唐先生当时在购买保险的时候并没有指定受益人，所以这笔赔偿金就变成了遗产，那么遗产就要按照继承法的顺序领取赔偿金，继承法的第一顺位是：配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、外祖母和外祖父。

所以这赔偿金应该按照要求，平均分给唐先生的父母和妻女，但唐先生的妻子不这么认为，她觉得这笔钱应该全部留给她和女儿，因为唐先生的妻子本身没有工作，而且还有女儿要养育，这笔钱应该留给她支撑生活和养育女儿，那唐先生的父母也有异议，认为这笔钱应该按照规定平分，所以好好的一个家庭，因为赔偿金的事情闹得不可开交；

希财君认为，整件事情的导火索就是因为唐先生没有指定受益人，如果唐先生指定了保单的受益人，后面自然也就没有这么多事情。

指定受益人是什么？

指定受益人其实就是当被保人出险之后，能获得这笔赔偿金的人。

像重疾险出险之后，如果被保人还活着，那这个受益人一般是投保人自己；如果是寿险或者意外险这种，被保人身故之后，受益人是可以指定的，而且可以同时指定几个受益人，并且还能按照比例来分配保险金，这就是指定受益人。

上面唐先生的例子，就是因为没有指定受益人，所以赔偿金是按照法定受益人来分配的，这就会导致相关受益人在赔偿金的分配上产生分歧。

指定受益人有哪些好处？

1. 避免家庭纠纷

根据唐先生这个例子就能看出，如果指定了受益人，就能免去很多家庭矛盾，而且随着时间的流逝，家庭结构也难免发生变化，如果没有指定的受益人，那么就会按照《继承法》来分配，一旦涉及到利益问题，大家肯定都不愿意让步，这矛盾不就产生了？

2. 理赔更容易

如果指定了受益人，理赔的时候一般只需要受益人提交身份证明、银行账户、被保人的死亡证明，以及事故的性质和有关证明材料即可；

但如果是法定的受益人来申请理赔，那提供资料就多了去了，比如和被保人的关系证明等等，就像上面的例子，如果是唐先生的女儿去申请理赔，那么唐先生的女儿就要证明自己是唐先生的女儿等等，可以说是相当麻烦了。

3. 能免税

如果没有指定受益人的话，保险公司理赔的这笔钱是会被认定为遗产的，税务局会征收一定的遗产税，也就是说，唐先生的这100万赔偿金，会按照法律规定的比例扣除遗产税之后再分配给法定的继承人。

但如果唐先生当时指定了受益人的话，这笔赔偿金就不需要扣税，会按照100万的标准直接赔付给指定受益人。

这就是为啥希财君说买这类带身故责任的保险，最好要指定一个或者多个受益人，免税是其次，最重要的是能免除家庭纠纷。