商业保险怎么买更划算？注意四个投保技巧，少花钱还更合理

因为保险的杠杆效果，很多人都想通过保险，来转移日常生活中的风险，但如果想给自己配置一套保障非常全面的保险，那么在资金这方面，肯定也是需要付出一定成本的，那如何根据自身情况，买到尽可能划算的商业保险呢？

商业保险怎么买最划算？

其实商业保险最划算的买法，就是合理规划，掌握自身当前情况，就能用较少的钱买到最划算的保障，下面希财君就给大家介绍一下商业保险的投保攻略。

1. 越早买越好

很多保险对投保人的年龄还有健康状况都有一定限制，尤其是商业医疗险，如果投保人有过重疾记录或者慢性病记录，那么一般是无法投保的；

而且年龄越大，保费也越贵，有些商业医疗险，只要投保人超过一定年纪，无论身体状况如何，都会直接拒保。

所以如果有买保险的打算，当然是越早买越好，因为年轻一般意味着抵抗力强，身体健康，所以健康告知也能非常容易通过，而且保费也低不少，同样保障范围下，20岁的保费和40岁的保费，起码相差一倍。

2. 缴费期限

保障期限比较长的一般都是带有一些理财性质的保险，希财君配置保险的理念是：先保障，后理财，所以就先不说这类长期理财险，我们来说说重疾险。

重疾险的保障期限一般比较长，保费也比较贵，一般投保人都会选择20年或者30年的缴费期来缴费，如果是我，梧桐君会选择最长的缴费期限。

因为拉长了缴费期限，每期交的保费就会变少，能在一定程度上缓解保费的压力，而且很多重疾险都包含豁免权。

这个豁免权的意思就是，只要投保人出现保单合同上约定的轻症，就可以免交后续的保费，但是保障依旧生效，也就是白嫖保障，所以在缴费期限的选择上，最长的缴费期肯定比短时间的更划算。

3. 保障细节

购买商业险的时候，一定要注意保险的细节问题，单从重疾险来说吧，买的时候不能单看它保障多少种疾病，而是要看它保障多少高发疾病，还有等待期、赔付间隔、免赔额，这些因素都是一些保障细节；

比如有两家保险公司的重疾险，同样的价格，同样的保障，其中一家的等待期是80天，另一家是150天，那肯定优先选择80天等待期的重疾险，等待期越短，保单生效越快，能更快的给到我们保障。

4. 看需求

每个人在不同年龄段，对保险的需求都不同，像小朋友，高发的状况无非就是意外和疾病，所以在保险的配置上，更适合买医疗险和意外险；

但是大人就不同了，大人不仅有意外、疾病，最主要还有一份家庭责任，那么在险种的配置上，更倾向于意外险、重疾险和百万医疗险，如果家庭收入稳定，还可以配置一份寿险，既能做到保障自身，也能做到保障家庭。

通过这四点不难看出，买商业险，最重要的就是从实际情况和需求来买，毕竟人生的每个阶段，需求的东西和所要承担的责任都不同。