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农商银行大额存单上新,利率可达3.25%,值不值得买?

投资理财佚名2024-04-19

在面临降本增效的压力下,当前有不少的银行,都已经停止了三、五年期的大额存单发行。不过,在一些农商银行中,三、五年期的大额存单却还在不断上新品,部分产品的利率还能达到3%以上,是否值得买呢?

农商银行的大额存单值得买吗?

目前在大银行中,三、五年期的大额存单已经很少见了,即便还有的,利率也不是很高。

比如在某国有银行,三年期的大额存款利率才2.35%,股份制银行中,即便还有在发行三年期大额存单的,最高利率也不过2.6%。至于五年期的大额存单,在全国性银行中基本已经看不到了。

而在一些中小银行,却还在积极发行三、五年期的大额存单,尤其是三年期的大额存单,还是比较常见的,并且利率还能达到3%以上。

比如某农商银行近日发行的一批三、五年期的大额存单,利率就可以达到3.25%。在农商行发行的三、五年期的大额存单,利率超过3%并不算新鲜。至于是否值得买,除了关注产品本身的优势外,还得结合自己的情况来。

以当前的利率水平,三、五年期的大额存单利率能达到3%以上,已经算是中高水平了,哪怕是在农商银行中也一样。比如某头部农商银行近日发行的一批三年期的大额存单,利率才2.5%。

若是跟全国性银行相比,利率超过3%的大额存单就是断崖式领先了,因为全国性银行的大额存单利率最高也才2.6%。

所以,只看利率的话,还是比较值得存的。

不过,要购买农商银行三、五年期的大额存单,有几个缺点也需要知道。

门槛高就不用说了,因为不管是什么银行,大额存单的起步门槛都是20万。若是要存的钱达不到这个最低门槛,就不是值不值的问题,而是没资格买的问题了。

另一个缺点,就是想买不一定能买。农商银行属于地方性银行,理论上只有身在当地的人才能买。其他地方的人虽然不是不能买,但至少得去银行的线下网点开户。

而且能发行利率较高的大额存单的农商银行,大多是一些小地方的农商银行,如果要专门去当地购买大额存单,不仅比较麻烦,而且成本也比较高。

另外,现在银行账户的办理也比较严格,若是没提供工作、社保等证明,可能还办不下来。

所以,农商银行的大额存单,想买不一定能买到,能买到也不一定划算。

还有一个就是有些农商银行的大额存单是不能提前转让的。大额存单的提前转让功能,可以增强大额存单的流动性,虽然这个功能不一定用得上,但不能没有,尤其是对期限较长的大额存单来说。

不过,大额存单的提前转让,一般是在银行自建的大额存单转让系统进行的,也不支持其他银行的大额存单在此进行转让。

而一些规模较小的农商银行,可能是因为没能力建设及维护这样的一个系统,或者觉得建这样的系统不划算,所以发行的大额存单也就不能转让。

如果大额存单不能转让,就必须持有到期,不然会损失绝大部分利息。

所以,要购买农商银行的大额存单,得先解决购买资格的问题,在这之后再看划不划算