又一款创新存款被下架！银行创新存款命途多舛，原因何在？

最近一些年，由于银行业内卷加剧，一些银行为了提高自身产品的竞争力，不断推出一些创新存款产品。然而，这些创新存款产品，大多数数都“活”不长，存了之后，不知道什么时候就没了，为什么创新存款想要生存会这么难呢？

创新存款为何生存难？

近日，福建省内的多家银行，下架了一款被称为智能通知存款的创新存款产品。该产品与普通通知存款的区别是，它可以按照存的时间长短进行靠档计息。

而在此之前，已经有多款创新存款消失不见了，比如靠档计息的定期存款、周期付息的定期等等。这些创新存款大多都有一个特点，那就是在灵活性和利率上比普通存款更有优势。照理说，这样的存款产品应该是更有市场才对，为什么还会被淘汰出局呢？

一个原因，就是不符合监管的要求。银行作为最重要的金融机构之一，受到的监管也是十分严格，因为若是银行出现什么问题，对经济和社会造成的影响可能会比较严重。正因如此，银行存款的利率不是想怎么定就怎么定，也不是想定多少就能定多少。

事实上，一般的创新存款，基本都是在已经成熟的存款产品基础上，加入了一些新的元素。而一款成熟的产品，是已经通过千锤百炼验证过的，加入一些新元素后，会让原来的产品变得面目全非，这本身就存在一定的风险。

另外，一些创新存款的出现，还有可能让市场陷入恶性竞争，对整个银行业的发展和稳定不利。

比如某银行为了占领市场，不惜下血本以明显高于同行的利率来揽储。这个时候，其他的银行可能就不得不跟，因为跟了或许会慢慢等死，不跟则有可能很快倒下。

一旦大家都开始进行高息揽储时，最开始用这个策略的银行，建立的优势就不复存在了，此时若想要继续保持优势，进一步上调存款利率

到最后，可能大家都赚不到钱了，直到大批实力相对弱小的玩家倒下，让少数几家形成垄断，内卷才有可能结束。

虽然这么做遵循了市场运行规则，但在银行业并不适用，因为银行业不能容许大量的机构倒闭，不然就要乱套了。

总之，不符合监管要求，是创新存款被下架的主要原因之一。

另一个原因，可能就是迫于成本压力。创新存款有较高的利息，这在储户看来肯定是好事，可对于银行来说却不是，因为会增加银行的资金使用成本。要是没有资金上的压力，银行估计不会想要推出这些存款产品。

所以，银行推出创新存款产品，可能也只是为了缓解短期的资金紧张，一旦手头宽裕了，这种存款产品也就没必要存在了。

因此，当货币政策比较宽松，银行能以更低的融资利率获得足够的资金时，就没必要再继续卖创新存款了。

还有一个原因，可能就是产品的吸引力不行。有的创新存款虽然利息比普通存款高，但也有更高的存钱限制，这些限制条件可能也会吓跑很多人。要是一款产品没什么人存，自然会退出市场。

总之，创新存款“活”不长的原因不止一个，不能一概而论。