3年期存款利率跌破 2%，除了存银行，普通人要怎么存养老钱好？

随着存款利率的不断下调，目前银行存款的利率，已降到了历史最低水平。这对于想要自己存钱养老的人来说，可不是一个好消息。就拿国有银行的3年期存款来说，利率已经跌破了2%，就算存到100万，一年的利息也不到2万。

那么，如果银行存款利率一直都这么低，普通人要怎么给自己存养老的钱呢？

普通人要怎么存养老的钱好？

其实，就算是不把钱存在银行，也还有多种存钱养老的方式，以下几种就是比较常见并且收益有可能比存银行更高的存钱养老方式。

首先，就是养老保险。若是存钱完全是以养老为目的，那么养老保险其实就是一个不错的选择，比如增额终身寿险和年金险。

这两种养老保险，各有各的特点。增额终身寿险侧重于让资产增值，其长期的收益率目前最高可以接近3%，而且还是复利。不过，增额终身寿险不会给投保人主动返钱，如果想要用里面的钱，只能自己去退保或减保才行。

而年金险则侧重于返钱，在达到退休年龄后，就可以每月或每年固定地领取一笔养老金，跟社保里的养老金差不多。

如果是买养老保险，那么就要做好长期存的准备，若是中途就放弃，不仅收益有可能不如存款利息，而且有可能会让本金都有损失。

其次，就是买个人养老金。个人养老金不是一种养老产品，而是多种养老产品的组合，其中包括了养老储蓄、养老保险、养老目标基金和养老理财。

养老储蓄实际上就是银行存款，如果不想把钱存银行可以不做考虑。养老保险跟上方的养老保险属于同类产品，主要区别在于在个人养老金账户中买，暂时不需缴纳个税。

养老目标基金是一种公募基金，它是个人养老金的几类产品中，最有可能获得较高收益的一个。同时，它也是收益波动最大的，收益不好时还有可能会亏，因此风险也是最大的。

养老理财是由银行发行的理财产品，它的风险和收益比养老储蓄和养老保险可能会高一些，同时又比养老目标基金要低一些。

买个人养老金，同样需要做长期规划。因为个人养老金里面的钱，需要达到退休年龄之后才能取出。

另外，买个人养老金还有金额限制，每人每年最多只能买1.2万元的。对于希望存更多钱养老的人来说，就不能完全满足需求。

再次，就是可以买银行养老理财。个人养老金中的养老理财，其实也就是银行养老理财。只不过，银行养老理财有很多，个人养老金收入的仅仅是部分产品而已。

银行养老理财一般属于中低或中风险的，在风险和收益上比较适中。从长期来看，收益率大概率会比银行存款利息高。

最后，就是养老储蓄。这里说的养老储蓄跟个人养老金中的养老储蓄有所不同，而是银行专门推出的以养老为目的的储蓄产品，相比个人养老金中的养老储蓄以及普通存款产品，养老储蓄的利息要更高一些。

只不过，养老储蓄还在试点中，要是以后能在全国范围推广，那么买养老储蓄就是比存银行存款更好的存钱养老方式。