利率下降后，三年期的利息还不如两年期的，还有必要存三年期的吗

随着一些银行将存款利率再次进行了下调，一些银行的三年期存款利率，甚至已经比两年期的存款利率更低了。

比如某股份制银行，在利率下调之后，三年期的挂牌利率已经降到了1.95%，而该银行的两年期存款，在利率上浮之后，却能达到2.15%。那么，如果两年期的存款利率比三年期的利率更高，是否还有必要存三年期的存款呢？

利率不如两年期的三年期存款有必要存款吗？

正常来说，如果两年期的存款利率比三年期的还高，那存三年期存款确实就显得不是很划算了。

毕竟存三年期的存款，因为存期更长，所以存款的流动性也是相对较差，这会让储户面临更多的不确定性风险。所以，一般来说，期限越长的存款，利息通常也越高，不然大家就会觉得不划算，也就不会去存。

不过，有的时候可能还是要根据实际的情况来看。

首先，就是要看实际的存款利率是多少。正常来说，银行的挂牌利率，基本不太可能出现三年期的利率比两年期的利率还低的情况。

只不过，挂牌利率并不意味着就是实际的存款利率，有些银行的实际存款利率可能会比挂牌利率高。这就有可能会让两年期的实际存款利率，高于三年期存款的挂牌利率了，但三年期的实际存款利率，同样也有可能更高。

比如某国有银行的两年期存款，利率最高可以达到2.15%，而三年期的挂牌利率仅为1.95%。不过，该银行三年期存款的实际利率，最高却能达到2.45%，仍然比两年期的实际利率高。

所以，三年期的存款值不值得存，还得看实际利率是多少。如果三年期存款的实际利率更高，就仍然值得存。

其次，就是要看未来存款利率的变化情况。在过去半年里，银行存款的利率变化还是比较大的，不少银行的存款利率都进行了多次下调。

就拿国有银行来说，从6月份以来已经下调了3次，三年期的存款利率从2.6%降到了如今的1.95%。

在存款利率不断下降的时候，哪怕是三年期的存款利率不如两年期的高，可能也是存三年期的存款会更划算一些。

假如现在有两个人，一个存了10万两年期的存款，利率为2.15%，另一个存了10万三年期的存款，利率为1.95%。

在前两年，存两年期存款的人可以多拿400元的利息。可如果两年后的存款利率跌至1.55%以下，那么三年后存三年期存款的拿到的总利息仍然会更多一些。

再次，就是在对流动性需求不大时，也可以存三年期的存款。三年期存款相比两年期存款的一个劣势，就是流动性要差一些。可对于流动性需求不大的人来说，这个劣势反而还有可能会变成优势。

因为存三年期的存款，利息相对更稳定一些，同时在长期存时还可以减少操作次数。比如在6年的时间里，如果没有选自动转存，两年期的存款需到银行操作3次，而三年期的存款只需操作2次。去银行的次数少一些，麻烦也就少一些。