为什么房贷利率下调后，每月还款金额没变化？两个原因所致

对于存量房贷利率的下调，终于进入了最终章。相信已经有很多人收到了银行的房贷利率下调通知。不过，有些人的房贷利率下调之后，每月的房贷还款金额却没什么变化，甚至不减反增，这是怎么回事呢？

为什么房贷利率下调后还款额不降反增？

首先，并不是所有的存量房贷，利率都能下调。此次对存量房贷利率的集体下调，仅仅是针对个人首套住房的商业贷款。非首套房的贷款、非个人住房贷款、公积金贷款等，均不在贷款利率的下调之列。

另外，有些人的房贷虽然是首套住房，但利率原本是固定利率的，如果不转为LPR加点利率，同样也不在下调之列。

还有一种情况，就是原本不符合首套个人住房贷款的认证条件，在政策变了之后又符合了，此时房贷利率下调可能就得另行申请。

最后一种情况，就是原本的贷款利率就比较低，并且低于当地首套住房贷款利率的下限，这种情况自然也没有可能下调了。

如果是固定利率和原本不符合首套房认证的贷款，还是有办法可以享受存量房贷利率下调的好处。可如果是其他情况，就完全没机会了。

对于这些没有机会获得个人首套房贷款利率下调的人，就算是存量房贷利率下调再多，也跟自己无关了，每月的还款额也就不会减少了。

其次，就是有些银行的存量房贷利率虽然下调，但还款年限也缩短了。房贷每月的还款额度，除了跟贷款利率有关外，也跟还贷的期限有关。在贷款金额和贷款利率既定时，还款的期限越短，每月的还款金额也就越高。

而有些银行的贷款利率虽然下调了，但相应地也将还款时间缩短了，以致每月的还款金额较利率下调之前没有减少，甚至还有可能会增加。

比如100万的贷款，原本的贷款利率为5.8%，原本的贷款期限为30年，在等额本息还款下每月的还款金额为5867元左右。如果贷款利率下调至4.3%，同时贷款期限缩短至22年，那么每月的还款金额基本上就没什么变化了。

所以，凡是房贷利率下调了每月还款金额却没减少的，都属于这种情况了。虽然每月的还款金额没减少，但贷款利息毫无疑问是减少了。

其实，银行这么做，对于贷款人来说也有一定好处。因为随着贷款期限的缩短，贷款的利息必然也会进一步减少。

比如100万的房贷，同样是4.3%的贷款利率，在贷款30年时，贷款总利息为78万左右，可如果是贷22年，总的利息就只有55万元左右，利息少了20多万。

当然，也有人可能会对银行的这种调整方式感到不满意。因为有些人就指望着贷款利率能下调一些减轻当下的还款压力，如果贷款利率下降了每月还款金额不变，对缓解还款压力似乎就没啥作用了。

那么，如果是你，是更愿意接受还款期限不变但每个月的还款金额减少，还是还款期限缩短但还款金额不变呢？