存款利率越来越低，原因有哪些？

在过去的几年里，银行的存款利率处于不断下调之中，有些银行的存款利率甚至都已经降到了历史最低。放在几年前，利率超过4%的存款产品随处可见，如今要一个利率超过3%的存款都不容易找。那么，为什么存款利率会越来越低呢？

存款利率越来越低的原因有哪些？

一个原因，就是央行降息。如果央行下调存款基准利率，那么银行存款利率就必然会下降。存款基准利率是各银行存款利率的定价基础，因此各银行存款利率的变化大概率会跟随基准存款利率变化。

除了基准存款利率外，央行下调其他的利率，比如逆回购利率、中期借贷便利利率等，此时虽然不是直接降低存款利率，但也会促使存款利率下降。

事实上，基准存款利率已经是多年没有出现过调整了，但这并不影响银行存款利率的不断下降，原因之一就是央行一直在通过其他方式降息。

在央行降息之时，银行为适应整体利率环境的变化，也就得不断地下调存款利率了。

另一个原因，就是减少资金成本。作为商业银行，其主要的业务就是吸收存款和发放贷款。贷款利息为银行的主要收入来源，而存款利息则是银行的主要资金成本，只有让贷款利息比存款利息高一定幅度，银行才有利可图。

所以，当资金成本的压力上升，对银行的利润产生较大影响时，银行就可能会降低存款利息，以减轻资金成本压力。

在过去的几年里，银行的贷款利率处于不断地下降中。贷款利率自启用了LPR之后，5年期的贷款基准利率就由4.85%降到了4.2%，某些地方实际发放的贷款利率可能更低。

在贷款利率的不断下降之下，如果银行下调存款利率，就会面临更大的成本压力，甚至出现存款利率还没贷款利率高的情况。所以，为了减少资金成本，银行也得下调存款利率。

还有一个原因，可能就是对恶性竞争的限制。为了防止银行存款利率陷入恶性的价格战中，监管机构对银行存款利率做了一些限制。

比如当前银行存款利率的报价方式采用的是基准存款利率加点的方式，其中各银行能加点的多少，就有一个上限，这就限制了银行存款的整体利率水平。

另外，对于一些银行的变相高息揽储的方式，也是受到很大限制，基本上已经看不到了，而这也使得银行的整体存款利率出现下降。

最后一个原因，配合央行控制通胀、促进经济增长。如果通胀率较低，央行可能会降低利率以刺激经济发展，银行为配合央行的决策，可能将存款利率下调。

需注意的是，以上都只是可能影响存款利率变化的因素，具体情况可能会因银行、地区、时间等因素而有所不同。在做出投资决策时，需要对此进行综合考虑。