大额存单利率4.05%，结构性存款收益率4.5%，选哪个好？

大额存单和结构性存款，都是存款产品中利率较高的产品。大额存单目前已知的最高利率可达到4.05%，结构性存款的最高收益率还能更高，比如有银行发行的一款结构性存款，最高收益率可达到4.5%。那么，如果要买，二者之间该怎么选呢？

首先，从收益上看，结构性存款的最高收益率虽然更高一些，但大额存单的利率更稳，各有各的优势。

一款结构性存款的最高收益率为4.5%，并不等于它的实际收益率就有4.5%。一方面，结构性存款的收益率是浮动的，最高收益率仅在一定条件下才能实现。

另一方面，结构性存款的期限多为一年期以下，而通常说的收益率都是年化收益率。哪怕它的年化收益率能实现4.5%，实际收益率也没有那么高。比如一款半年期的结构性存款，到期的年化收益率为4.5%，实际收益率就只有2.25%。

而大额存单的利率为4.05%，只要不提前支取，每年的实际利率就是4.05%。因为利率能达到4.05%的大额存单，期限肯定在一年以上。

所以，若是想要追求短期的高收益，就是结构性存款更好，若是追求长期稳定的利息，肯定是大额存单更好。

其次，从流动性上看，正常情况下结构性存款就比大额存单更有优势。利率能达到4.05%的大额存单，按照当前的利率水平，唯有五年期的才有可能。五年期以下的大额存单，在基准存款利率和银行自律协议的限制下，利率最高也不会超过3.55%。