美元存款利率高，如果把人民币兑换成美元再存定期，合适吗？

目前，一些银行的美元存款利率，比人民币存款利率要高不少。比如有银行1年期的美元存款利率可以达到5%以上，而1年期的定期存款利率最高也只有2.25%。那么，如果用人民币兑换成美元再存定期，是否合适呢？

用人民币兑换成美元存定期合适吗？

如果仅从存款利率上看，把利率仅为2%左右的人民币存款取出来，换成美元后存一个利率为5%左右的美元存款，能多赚3%左右的利息，看起来无疑是很划算的。

可实际上，除非是把人民币换成美元之后就没打算再换回来了，不然把人民币换成美元存定期，能不能拿到较多的利息收益还很难说。其中一个最大的问题，就是人民币与美元的汇率变动。

对汇率有一定了解的人就该知道，人民币与美元的汇率不是固定不变的，而是时刻都在发生变化。人民币对美元的汇率下跌，就意味着人民对美元贬值，同样数量的人民币只能兑换到更少的美元；反之，就能兑换更多的美元。

因为，如果要把人民币兑换成美元存定期，到期后又把美元换回人民币，那么就会因为汇率的变化而出现额外的增值收益或者减值的损失。

比如某人按照7:1的汇率，用7万人民币兑换的1万美元，一年之后因为人民币贬值，汇率变成7.2：1，也就是存的1万美元可以兑换7.2万元人民币，其中多出来的0.2万元，就是存款利息之外的收益。此时存美元无疑是很划算的。

可如果在美元存款到期之时，美元对人民币贬值了，假如1美元只能换6.5元人民币了，意味着1万美元只能兑到6.5万元人民币，比最初的还少了5千元。此时就算是美元存款有5%，也弥补不了美元贬值的损失。

因为1万美元按5%的利率存，一年也不过500美元的利息，按照6.5的汇率算，一年的利息换成人民币沪也就3250元，连贬值的损失都弥补不了。此时存高利息的美元存款，就不是很合适了。

可见，把人民币兑换存美元存定期是否合适，关键还是得看人民币与美元的汇率。只要人民币汇率没有上涨，那就是合适的。可如果人民币汇率涨了，就要看涨了多少了，涨得少或许还合适，涨得多说不定还会赔本。

虽然在过去的一段时间里，人民币对美元的汇率以下跌为主，对持有美元存款的人更有利，但人民币对美元的汇率已经处在过去十几年来较低的位置，继续下跌的空间相对较小了。

再加上美国加息也已经进入到了尾声，支撑美元走强的一大动力即将消失，因此美元对人民币继续升值的难度也可能会增加。

而如果未来美元对人民币非但不再升值，反而开始贬值，持有美元存款就很不利了，最后说不定连本金都会出现亏损。

所以，如果不是未来对美元有需求，而是只想单纯多赚点利息，可能就并不是那么合适了，因为这利息赚得并不稳，为了多赚3%的利息还得面对亏损的风险，看起来不是那么划算。