民营银行的存款利率最高4%，为什么能有这么高？能存吗

今把钱存银行，可以说是比较不划算的，因为银行存款利率一降再降，以致不少银行的最高存款利率都已经不到3%了，甚至是处在历史最低。不过，在一少数小银行中，倒是还存在一些利息较高的存款，比如说民营银行。

民营银行的存款利率有多高？

民营银行的存款利率高可以说是由来已久。几乎在各个时期，民营银行的存款利率都能在众银行中成为领跑者，如今也依然如此。下方为两家民营银行的存款利率。

上述的两家民营中，其中一家的3年期和5年期的存款利率分别为3.5%和3.9%，另一家的3年期和5年期的存款利率分别为3.5%和4%。

按照当前存款利率的定价机制，银行存款的利率最多只能在基准存款利率上加75个基点。而3年期的存款基准利率为2.75%，加75个基点刚好是3.5%，意味着这两家银行的三年期存款利率均已上浮到顶了、

而五年期4%的利率，基本上也是当前定期存款利率的天花板，在定期存款中找不到比它利率更高的了。那么，为什么民营银行的存款利率会这么高呢？

为什么民营银行的存款利率这么高？

首先，应该就是民营银行的存在感较低，储户对它们的认可度也较低。商业银行是一个非常需要信誉来支撑业务开展的企业，因为商业银行的大部分资产，都来自于吸收储户的存款，而要让储户愿意去存钱，银行首先得让储户相信把钱存在它们银行是安全的才行。

对于民营银行来说，它有几个先天的不足，让其在信誉度上存在弱势。

一个不足，就是它的股东背景。民营银行是由民间资本发起成立的银行，属于私人性质的银行。在我国，私人性质的银行是不太受人信任的，原因想必大家都懂。

另一个不足，就是线下网点太少。民营银行的业务大多是在线上开展的，所以不需要太多的线下网点，甚至连线下网点都没有。

线下网点少，一方面不利于增强储户对它们的信任，因为一个连线下网点都没有的银行，会让人担心把钱存在里面会不会被卷走或者取不出来等问题；另一方面也会阻止大家去存钱，因为就算想存钱也不知道去哪存，甚至因为从来没见过这银行，都不知道有这样的存款存在。

还有一个不足，就是大多数的规模比较小。民营银行资产超过千亿的只有4家，占民营银行的比重仅21%左右，大部分的民营银行的资产均在1000亿以下，其中资产低于500亿的有8家，占比超过了42%。

因为规模比较小，所以就会给人感觉，银行比较容易破产倒闭，也就不敢把钱存入了。

总之，因为民营银行的存在感低，在储户中的信誉度不够高，所以哪怕知道它的利息高，很多人也不敢去存。

其次，就是民营银行有办法消化高息揽储的成本。民营银行敢以这么高的利率揽储，应该也是可以把成本转嫁出去的。因为银行只需左手把钱吸收进来，右手就可以把这笔钱贷出去，而贷款利率大概率比存款利率高。

另外，民营银行的线下网点少，同时也可以节省不少成本，这也能让民营银行的高息存款更好地消化成本。只要有办法将成本消化，就算是存款利率再高也能给得起。

不管怎么说，民营银行也是正规的银行，其存款产品自然也是正规的，所以要存还是可以存的。