买年金险，要怎么做才能让收益实现最大化？

年金险作为理财型保险，买年金险当然最看重的就是它的收益。不过，不同的年金险以及同一年金险的不同买卖方法，收益可能会不一样。那么，年金险要怎么买才能收益高呢？

年金险要怎么买才能收益最大化？

首先，就是要买收益较高的产品。年金险的收益主要取决于两个方面，一方面是领取的年金多少，另一方面就是现金价值的多少，二者加起来可称为年金险的生存总收益，生存总收益越多，收益自然也越大。

所以，在买年金险时，不能仅看每年能领取的年金有多少。因为有些年金险虽然每年领取的年金较多，但生存总收益未必就比较多。如下面几款产品：

上面的几款年金险产品中，在同样的缴费和领取条件下，每年的年金领取最少的如意永享这款产品，在80岁以前都是生存总收益最高的，而年金领取最多的百岁人生（福享版）这款，80岁以前的生存总收益反而是最少的。

这是因为年金领取较少的年金险，前期的现金价值相对较。所以，仅仅看年金领取金额的多少，并不能完全体现出年金险收益的高低，还得把现金价值也加进来才行。

其次，就是尽量早买。买了年金险后，最早也需要到55岁才开始领钱。所以，越早买，从买入到领钱的间隔时间就越长，收益也越高，每年能领取的年金也越多。

比如上述的百岁人生（福享版）这款产品，若是一女性从30岁开始缴费，每年交5万连交5年，那么到80岁的总收益就是99.2万元，每年领取的年金为45480元。可如果缴费年龄提前至25岁，那么到80岁的生存总收益就可以达到118万元左右。

所以，如果有条件，年金险自然是越早买收益就越高。

再次，就是尽量缩短缴费时间。年金险既可以一次缴费，也可以分多次缴费，分多次缴费就是每年交一笔钱进去。不过，如果想要尽可能多拿收益，自然是缴费时间越短越好，一次性缴费收益最高。

同样以百岁人生（福享版）这款年金险为例，一个30岁的女性如果选择一次性缴费25万，那么到60岁开始领钱时，每年就可以领37975元，到80岁的生存总收益为106万左右，显然比5年缴费的收益要高。

因此，在预算充足的情况下，选择缴费期限越短的收益也就越高。

最后，就是合理利用退保。需要注意的是，年金险的现金价值，只有通过退保才能拿得回来，如果不退保，所有的收益就只有领取到的年金以及身故赔偿金。

不过，一般年金险的身故赔偿金只会在保证领取期之前才会有。如果是已经开始领取年金后身故，身故赔偿金也不会超过保证剩余未领取的年金额。

比如同样以百岁人生（福享版）这款产品，一个30岁的女性，每年交5万，交5年，保证领取的年金就是709600元，也就是保证领到79岁。假如是在78岁身故，身故赔偿金就是1年的年金，即35480元。而如果是80岁身故，就没有身故赔偿金了。
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所以，如果是在78岁身故，那么买年金险的总收益就只有70.96万元。而如果选择在身故前退保，总收益却可以达到94.8万元左右，二者相差了不是一星半点。

所以，合理利用退保，也能让年金险的收益实现最大化。