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在存款保险制度下，把钱存在中小银行，是否能确保安全呢？

投资理财佚名2023-07-15

中小银行的存款利率相对较高，所以很多人存钱喜欢选择中小银行。不过，也有些人可能觉得把钱存在中小银行不安全，哪怕是有存款保险制度的保护。那么，在如今的存款保险制度下，中小银行的存款是否安全呢？

存款保险制度是一项在银行出现经营风险时，为储户的存款提供一定安全保障的制度。

因为一家银行的资产，大部分可能都是来自储户的存款，如果银行出现经营风险不能兑付储户的存款，就会让储户损失惨重，这跟储户把钱存银行获得的好处完全不对等。

存款保险制度，就是为了在银行出现经营风险时，保护储户的存款安全而设立的，能在银行无力兑付储户的存款时，给储户提供一定的赔偿。这里说的经营风险，主要就是银行破产倒闭的风险。

所以，如果中小银行没有出现经营上的风险，就不需要动用存款保险，此时不管有没有存款保险制度，存在银行里的钱都是安全的。除非银行监守自盗或自己没有保管好自己的存款。

而如果出现银行不能兑付存款这样的风险，存款保险能不能保障存款安全，还得看情况。
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首先，就是要看不能兑付的存款是不是在存款保险的保障范围内。在银行出现经营危机而没法兑付储户的存款时，这些存款未必就是在存款保险的保障范围内，如果不在存款保险的保障范围，也就没法获得存款保险的保障。

比较典型的例子就是河南的几家村镇银行，因为储户的存款是被控制银行的大股东非法卷走的，所以在银行没法兑付储户的存款时，存款保险也无能为力，因为这并不属于存款保险的保障范围。

最后储户能拿回自己的钱，也是通过垫付资金兑付的，这些资金的来源既不是存款保险，也不是储户存钱的那些银行。

另外，就是看存款银行是否有办理存款保险，只有办理了存款保险的银行，才有资格获得存款保险的保障。

其次，如果是在存款保险的保障范围，还得看不能兑付的存款有多少。按照规定，存款保险仅对50万以内的存款和利息进行赔付，超出50万的存款，就不予赔付了。

另外，存款保险本身的保障能力也是有限的。

根据央行公布的数据显示，上一年存款保险基金的总收入在500亿元左右，余额为549亿元。500多亿虽然看起来很多，但对一家银行哪怕是中小银行来说并不算很多。

比如上一年存款保险的最大一笔支出，就是对辽阳农商行的风险处置，花了368亿元。这家银行正是一家破产的银行，300多亿显然是用来赔偿的。若是没有当年的500亿收入进账，这一赔偿再加上其他支出，都快把存款保险基金的资金池给耗光了。

假如一家银行破产需要赔付的金额，超出了存款保险基金的余额，还能不能获得存款保险的赔偿呢？估计赔应该还是能赔，但需要存款保险基金的资金内有了钱之后才能赔。不过，由于没有过这样的案例，所以谁也不敢保证结果会如何。