增额终身寿险受热捧，到底有哪些好？值得买吗

说到保险，尤其是理财型保险，就不得不提到增额终身寿险。这款保险产品可以说是当下热度最高的保险产品，甚至包括不少银行都在大力推荐，很多买了的人都说好。那么，这款保险产品到底好在哪？是否真值得买呢？

增额终身寿险有哪些好？

好处之一，就是风险低。风险低一直都是大众理财的主要需求之一。所以，风险低的理财，从来都不会没人买。在其他的条件相差不大的情况下，理财产品的风险自然是越低越好。

增额终身寿险的风险低，是因为它具备保本保息的特性，在持有一定年限后，不管是退保还是继续持有，都不会再出现亏损。哪怕是保险公司倒闭，本金和收益都不会受损。

风险低是增额终身寿险的最具吸引力的特征之一。

好处之二，就是收益相对较高。收益相对较高，主要是相对银行存款、国债这些保本保息的产品来说的，因为这才有可比性。

增额终身寿险的收益率，最高的可接近3.5%，并且还是复利。而国债目前已经没有收益率达到3.5%的了，超过3%的都很少了。银行存款虽然有利率超过3.5%的，可银行存款利率是单利，哪怕利率超过3.5%，也未必比得上收益率不到3.5%的增额终身寿险。

好处之三，就是稳定。增额终身寿险的收益率，可以做到几十年都不会有太大变化。因为它的收益是写进合同中的，一旦买入并按部就班地缴费，之后什么时候能拿到多少收益，都是确定好了的，并且是逐年上升的，可确保长期收益稳定。

那么，增额终身寿险是不是身上都是优点，没有缺点呢？也不是。

它的缺点主要有一个，那就是期限较长。增额终身寿险的期限长，可以表现在两个方面上，一个是回本的时间长，另一个是实际收益达成约定收益的时间长。

增额终身寿险的现金价值一开始都是少于已交保费的，意味着此时把钱取出是不能保本的。只有超过一定年限后才能回本，时间最长的需要十几年。

同样，增额终身寿险的实际收益率一开始也不是约定的收益率，而是需要较长的时间才能达到约定的收益，并且达到约定收益率的时间比回本的时间要长得多。

增额终身寿险是否值得买呢？

首先，对于有长期稳健理财需求的人来说，自然是可以买的。以当前的理财市场来看，买一款复利率接近3.5%的增额终身寿险，收益已经可以超过大部分同样收益稳健的理财产品了。也正是因为这点，增额终身寿险才能被很多人看好。

其次，对于没有长期理财计划的人，购买需谨慎。因为增额终身寿险的回本时间和收益率达成时间都比较长，如果不能长期持有，非但收益目标达不成，甚至还有可能会亏。

当然，对于这个缺点，也有办法来补救，那就是选择缴费期限短的，一般缴费期越短，回本的时间也越短。如果选择趸交的方式，最短的两三年就能回本。

不过，在买增额终身寿险时，倒也不是回本时间越短的就越好，还得看它的实际收益率才行。