民营银行大额存单的利率4%，是否可以存？有哪些优缺点？

在过去一段时间里，不少银行纷纷下调了存款利率，尤其是在全国性银行，想要找一款利率为4%的存款都已经很难了。不过，在一些小银行中，仍然有一些利息较高的存款，比如有些民营银行的大额存单，最高利率可达4%！那么，民营银行的大额存单是否可以存呢？

民营银行利率4%的大额存单可以存吗？

一说到民营银行，很多人可能就会怀疑这是不是正规的银行，毕竟谁也不想自己的本金被人盯上。不过，对于民营银行的正规性，这点倒是不用多怀疑，只要是在监管部门有备案的民营银行，无疑都是正规银行。

既然正规性不用怀疑，下面就来说说它的优缺点。

优点方面，一个就是利率高。民营银行的存款利率，在所有银行中通常都是比较高的。在当前的利率水平下，不管是定期存款还是大额存单，利率能超过4%的已经是极少见了，而在民营银行中却不算太新鲜。

所以，利率高可以说是民营银行大额存单的最大优势之一。

另一个就是存钱方便。对于想要把钱存在小银行的人来说，最大的麻烦之一是本地没有这家银行的网点，想存就必须去异地存。因为按照规定，地方性的小银行是不能跨区域揽储的，想要存钱只能去银行线下网点覆盖的地区。

民营银行虽然也是中小型银行，但地方属性不强，基本上都有线上的揽储渠道，通过线上揽储渠道，哪怕不是银行所在地的人也能存，相比去其他中小银行存钱可能就更方便些。

缺点方面，一个就是期限长。如果大家有看到利率超过4%的定期存款或大额存单，不用想就知道，这肯定是五年期的。

因为定期存款和大额存单的最长期限为五年，而五年期以下的，在当前利率水平下，利率绝对没有可能超过4%。就拿大额存单来说，五年期以下的，利率最高也只能达到3.55%。

很显然，五年期的大额存单，期限是比较长的。虽说大额存单可以提前支取，但要拿到4%的利率，还是必须得存满五年才行。

另一个缺点，就是民营银行的线下网点很少。民营银行应该是线下网点最少的银行，有些民营银行甚至没有线下网点，这也是为什么我们很少看到民营银行的原因。

虽说在线上存钱比在线下存钱更方便，可对于某些储户来说，可能更喜欢在线下网点存钱，一是可能觉得线下网点存钱更安全，比较踏实，二是线上存钱不会操作。而民营银行因为很少见到线下网点，或者自己想存钱的银行就没有线下网点，想存也会更麻烦或存不了。

还有一个缺点，就是等待期可能会比较长。利率能超过4%的大额存单，在当前情况下还是非常有吸引力的，再加上额度有限，所以一上市很容易就会被售罄。

比如某民营银行发行了一款利率为4%的大额存单，发行当天就卖完了，没买到的还想买，只能排队，并且时间不确定。遇到这种情况，继续等是否划算，就很难说。

总之，从利息和便利性来看，利率4%的民营银行大额存单可以存，同时也必须得忍受它的缺点才行。