结构性存款的收益率为5.3%，大额存单的利率为3.5%，该怎么选择好

结构性存款和大额存单都属于利率相对较高的存款产品。大额存单属于固定利息的存款中利率最高的，而结构性存款则是所有存款产品中，有机会拿到最高利率的存款。那么，假如有一款利率为3.5%的大额存单和一款收益率为5.3%的结构性存款，选谁比较好呢？

结构性存款和大额存单选哪个好？

尽管如今存款利率是在不断下降，但利率达到3.5%以上的大额存单以及收益率5.3%以上的结构性存款仍然存在。至于二者哪个更好，可从以下几点来看。

首先，从利率上看。如果仅看利率的高低，或许大家会毫不犹豫地选择结构性存款。然而，大额存单的利率与结构性存款的收益率是有区别的。

大额存单的利率是固定的，如果利率为3.5%，存20万每年可确定有7000元的利息。

而结构性存款的收益率是不固定的，一款结构性存款的收益率虽然有机会达到5.3%，但那只是在它收益率较高甚至最高的时候才有，而要实现较高或最高的收益率，是有一定概率的，没法保证。

所以，对于想要稳妥拿利息的人来说，大额存单虽然利息低一些，但其实更适合。而收益率高的结构性存款，则比较适合想要拿更高利息，同时也能承担一定利息波动风险的人买。

其次，从期限上看。大额存单中，利率能达到3.5%以上的，最少都是3年期的，并且随着存款利率的不断下调，利率能达到3.5%的3年期的大额存单已经很少了。只有5年期的大额存单，利率达到3.5%的才比较常见一些。如下方几款大额存单，就全是5年期的：

所以，如果是买大额存单，就要做好持有3—5年的准备，如果拿不了那么久，买了也是白买。

而结构性存款利率能达到5.3%以上的，就不一定是长期限的，也可以是短期限的，甚至短期限的可能还更多一些。比如下面这款产品：

该产品的期限仅为64天，而它的最高收益率可达到5.35%。所以，如果有人希望买短期高收益的存款产品时，结构性存款就是比较好的选择了。

不过，这里需要注意的是，无论是大额存单的利率还是结构性存款的收益率，都年利率或收益率。实际的收益率还得根据产品的期限进行换算。

比如上方的结构性存款，假如真可以拿到5.35%的收益率，持有64天的真实收益率仅为0.94%左右。持有到期的总收益是不如大额存单的。

因此，如果想要拿到的总利息更多，还是存期限长的更好一些。

再次，就是从门槛上看。大额存单的起存门槛为20万元，这个规定是雷打不动的，没有商量的余地。而结构性存款的起存金额一般为1万元，有的虽然要高一些，但大部分都是1万元起步，起购门槛低不少。

所以，本金少没有20万以上的，就不用想大额存单，存个结构性存款就行了。

总之，两款产品各有各的优缺点，只有更适合的，没有更好的。