同样长期收益稳定，增额终身寿险和长期国债，哪个好？

尽管市面上的稳健理财仍然有不少，但能够保持几十年的收益都稳定的理财却不多，哪怕是银行存款也做不到。能做到几十年的收益率都没什么变化的，能够想到的就是增额终身寿险和长期国债，那么这两种理财哪个更好呢？

增额终身寿险和长期国债哪个更好？

首先来看收益。增额终身寿险的收益率一般会在合同中有约定，目前最高约为3.5%，未来可能会降至3%。

在达到一定的年限后，其实际的收益率基本上就会一直稳定在约定的收益率上。而长期国债，目前只有30年期及以上的，收益率才能达到3%以上。

假如未来的增额首先的收益率会降至3%，那么它跟30年期的国债相比，收益率看起来就差不多。不过，实际上还是有些不同的，因为增额终身寿险的收益率是复利，而国债利息通常为单利。

买增额终身寿险，只要不自己主动减保，那么它的现金价值就能按比较稳定的收益率实现复利式的增长，也就每年的收益进入下一年后，就会成为本金的一部分，按下一年的收益率继续计算收益。而国债的利息则没法自动形成复利。

假如同样是3%的收益率，如果按复利计算，10万元买增额终身寿险，30年的利息能超过14万元，而如果买国债，10万30年的利息就是9万元。

所以，在收益方面，增额终身寿险比国债略胜一筹。

其次，从安全性来看。增额终身寿险和国债的安全性都比较高，但相比之下国债的安全性还是要更高一些。

增额终身寿险从理论上来说也是一款保本保息的理财产品，哪怕是保险公司破产都不怕。只不过，它的保本保息是有条件的，那就是在一定期限内不能退保，否则就未必能保本。

而长期国债哪怕是没到期就取，依然可以收回本金和利息。除非是低买高卖，不然基本上就没什么风险。

另外，国债是财政部发行的产品，增额终身寿险仅是保险公司发行的产品，从级别来看，前者就要比后者高，也更让人放心

因此在安全性上，国债比增额终身寿险要更高一些。

再次，从流动性上看。尽管增额终身寿险和长期国债都属于长期理财产品，但相比之下，国债的流动性要好得多。

增额终身寿险虽然也可以通过减保的方式将钱取出，但都有一定年限要求，一般最少是五年以上才能减保。并且减保额度也有限制，不能一次性把钱取出。

而长期国债哪怕是没到期，想要把钱取出也可以自由取，只要在国债市场上卖掉即可，也没有什么限制。

因此，在流动性上，国债比增额终身寿险要好得多。

从二者的比较来看，增额终身寿险的优势主要体现的收益上，长期稳定的收益率以及能自动产生复利，是它最大的优势。至于其他方面，就比不上长期国债了。