什么是可质押存单？相比普通存款产品有什么优势，想存需注意什么

在把钱存在银行时，如果想要多拿利息，就最好是存期限较长的存款。不过，存长期限的存款也有一个问题，就是万一要用钱得提前把存款取出时，就会损失不少利息。而这个问题，如果是存的可质押存单，就可以很好的得到解决。

什么是可质押存单？

可质押存单实际上也算是定期存款一种。它跟普通定期存款的主要区别，就是可以把存款质押给银行，获得一笔质押贷款。

简单来说，就是可以用来质押贷款的定期存款。

可质押存单有什么优势？

一个优势，就是提高了定期存款的流动性。对于定期存款来说，如果不想损失利息，流动性是不足的。因为定期存款需要存到期才能拿到全部的定期利息，中途取出只能以活期利率计息，后者比前者低很多。所以，期限越长的定期存款，流动性也越差。

而可质押存单可以将还未到期的定期存款用于质押贷款，相当于可以提前把存款中的钱取出来用，从而提高了存款的流动性。

另一个优势，就是在某些时候可以少损失利息。因为可质押存单能用于质押贷款，所以当存款没到期又需要用钱时，只要用存款申请质押贷款，就可以不用把存款提前取出了，也就可以少损失利息。

比如某银行推出的一款三年期的可质押存单，利率为3.25%。现在某人存了10万元，然而在两年后需要用到这笔钱，如果此时把钱取出，利息就只能按0.3%的活期利率算，两年的利息仅为600元，比按3.25%的利率算出的利息少了5900元。

如果不把钱取出，而是用这笔存款办了质押贷款，贷款期限为1年，利率为4.9%，一年的利息就是4900元。第三年后，存款和贷款同时到期，存款的总利息为9750元，减去贷款利息后仍然还有4850元的剩余，这显然比提前取出能拿更多的利息。

所以，可质押可以说很好地解决了定期存款流动性差、提前支取利息损失大的问题。

不过，可质押存单也并非就是完美的，在存可质押存单时，有一点是需要特别注意的。
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存可质押存单需注意什么？

可质押存单虽然可以通过质押贷款解决存款的流动性问题，但需要注意的一点，就是申请质押贷款是否划算。

因为一般来说，银行贷款的利率都会比存款利率高，这就意味着在贷款期间还得贴利息。若是在偿还贷款利息后，总的利息还是负的，那么用存款进行质押贷款显然就是不划算的。

比如某人存了10万元三年期的可质押存单，利率为3.25%，在存了半年后就需要用钱。如果此时选择用存单办理质押贷款，贷款期限1年，利率为4.9%，在贷款到期时，存款就已经存了一年半，总利息为4875元，而贷款利息为4900元，贷款利息比存款利息还多，显然是不划算的。

所以，要用可质押存单办理质押贷款，需要存款超过一定期限后才行，不然就还不如提前把存款取出来划算。