等额本金还是等额本息

等额本金还是等额本息？判断是等额本金，还是等额本息，主要看用户在还款的时候，每期还款金额是不是一样，如果是一样的，就属于等额本息的还款方式；如果是不一样的，逐渐减少的，则属于等额本金的还款方式。

对于申请贷款，相信不少人体验过，有的买手机需要贷款，有的买车需要贷款，有的买房需要贷款。不管什么样的方式，市面上比较流行的有两种还款方式：一种是等额本金，另一种是等额本息。

接下来我们详细的聊聊这两者的区别：

一、定义不同

1、等额本金是指借款人在还款期内每月偿还的本金数额相同，而利息则随着本金逐月减少而逐月降低。

2、等额本息是指借款人每月偿还的总金额相同，其中包括本金和利息。

二、优劣不同

1、等额本金，这种还款方式可以使借款人在还款期限内总利息支出更少，但前期的还款额比等额本息要高，对借款人的财务压力更大。

2、等额本息，因为每月还款金额相同，所以借款人的还款压力相对较小，但总利息支出比等额本金要高。

不管是等额本金，还是等额本息，影响他们的因素有以下几个：

1、贷款利率，利率越高，不管何种还款方式，利息都越高。

2、贷款期限，期限越长，两种还款方式付出的成本越高。

三、举例说明等额本息和等额本金

假设某人需要贷款10万元，期限为3年，利率为5%。那么这个人可以根据自己的实际情况，选择等额本金或等额本息还款方式。

1、如果选择等额本金还款方式，那么每月偿还的本金相同，但是由于每月的利息是按照剩余本金计算的，所以每月偿还的利息会逐月递减。根据等额本金还款公式，每月还款额为：

每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款期限月数) (剩余贷款本金 × 月利率)

假设每月还款期限为36个月，那么每月还款额为：

每月还款额 = (10万元 ÷ 36个月) (10万元 - (1-1) × 10万元 ÷ 36个月) × 5% = 2,777.78元

因为每个月偿还的本金相同，所以第一个月偿还的利息为：

第一个月偿还的利息 = 剩余贷款本金 × 月利率 = 10万元 × 5% ÷ 12 = 416.67元

每个月的偿还利息逐月减少，最后一期还款的利息为：

最后一期还款的利息 = 剩余贷款本金 × 月利率 = (10万元 - (36-1) × 10万元 ÷ 36个月) × 5% ÷ 12 = 104.17元

等额本金的还款方式中，总的还款金额和总利息：总还款金额为107708.33，总利息为7708.33。

2、如果选择等额本息还款方式，每月偿还的总金额相同，包括本金和利息。根据等额本息还款公式，每月还款额为：

每月还款额 = (贷款本金 × 月利率 × (1 月利率)^(还款期限月数)) ÷ ((1 月利率)^(还款期限月数)-1)

假设还款期限为36个月，那么每月还款额为：

每月还款额 = (10万元 × 5% × (1 5%)^36) ÷ ((1 5%)^36-1) = 30,582.17元 ÷ 35.1662 = 870.30元

每月偿还的利息和本金比例会逐渐减少，最后一期还款的利息和本金比例最小，但总利息支出最高。根据等额本息还款方式的计算，借款人在还款期限内总利息支出为：

总利息支出 = (每月还款额 × 还款期限月数) - 贷款本金 = (870.30元 × 36个月) - 10万元 = 11,770.33元

等额本息的还款方式中，总的还款金额和总利息：总还款金额为107895.23元，总利息为7895.23元，每月还款金额固定为2997.09元。