增额终身寿险的收益率还会降吗？如果收益率降至3%，是否还值得买

增额终身寿险作为一种理财型保险，长期稳定的收益是它的最大优势之一。目前市面上的增额终身寿险产品，最高可拿到3.5%的收益率，而且还是复利率，收益率会写进合同里。不过，增额终身寿险的收益率也是在不断下降中，并且还可能会进一步下降。

与大多数保险产品不同的是，增额终身寿险不是一款注重保障性的产品，而是一款注重财富增值的产品。若是按照3.5%的收益率计算，从长期来看肯定是比存银行强。因为增额终身寿险的收益是按复利率计算的，而银行存款的利息是按单利计算的。

比如期限在10年以上时，按照3.5%的复利率计算的收益，就比按4%的单利率计算的收益更高。若是超过20年，3.5%的复利率就差不多相当于5%左右的单利率。如今利率超过4%的存款都很少见，利率超过5%的存款更是不会有了。

更重要的是，增额终身寿险的收益率能长期保持稳定。就算是银行存款，都不能保证10或20年后利率不会下降，而增额终身寿险却可以。在它的收益写进合同后，哪怕是未来的利率降了，它的收益率也不会降。

不过，增额终身寿险的收益长期不会下降，只是对已经卖出去的老产品来说的，而对于新发行的产品，收益率还是有可能会降的。这就好比银行存款，只要一存入，在到期之前利率都不会降，只是增额终身寿险的期限为终身而已。

事实上，增额终身寿险的收益率也是在不断下降中，几年前最高的收益率还能达到4%以上，如今已降至3.5%。并且3.5%的收益率估计都要守不住，有可能会进一步降至3%左右。