存款利率在降低，理财风险在增加，闲钱放哪里比较好？

银行存款和银行理财，都是受众面比较广的理财产品之一。银行存款的优势在于安全且有固定的利息，而银行理财的优势在于稳健且收益相对较高。

不过，存款利率越来越低，使得银行存款的优势下降了不少，而银行理财则在全面净值化、市场行情的波动等因素的影响下，令其风险出现增加，稳健性的优势被削弱了。那么，在存款利率不断降低，理财风险增加的背景下，闲钱应该放在哪比较好呢？

如果觉得把钱存在银行利息太低，同时买理财又怕担风险，那么此时的理财需求，就应该是风险较低同时收益较高的理财产品。

说实话，完全无条件的低风险、高收益的理财产品是不存在的。因为理财产品的收益高低，主要决定因素之一就是风险高低，只有风险高的理财，才更有可能取得高收益。

假如真有风险低、收益高的理财产品，肯定会有大量的人去买，而买的人一旦很多，它的收益率很快就会降下来。

当然，尽管风险低、收益高的理财产品难以找到，但收益比银行存款利率高且能与银行理财相当的理财产品，还是可以找到的。

收益比存款利息更高的低风险理财有哪些？

首先，就是储蓄型保险。储蓄型保险是一种以侧重理财而非保障功能的保险产品。

理财型保险和保障型保险的区别在于，前者还可以把买保险的钱拿回来，并且除了本金外还能获得一定的收益，后者在买了保险公司后，钱就拿不回来了，只能获得保险公司的一份保障承诺。

而储蓄型保险的收益相对于银行存款利率来说，总体上还是要更高一些，基本上与银行理财相当。比如储蓄型保险中的主打产品之一的增额终身寿险，最高可实现3.5%的复利率。

而储蓄型保险的风险却比银行理财低，因为储蓄型保险基本上都是保本保收益的，而银行理财却都是非保本保收益的。

不过，购买储蓄型保险想要获得比银行存款利息更高的收益，前提是持有的时间必须足够长才行。

其次，就是结构性存款。结构性存款其实也是存款的一种，但它跟其他存款产品又有不同，主要的不同之处在于结构性存款的利息是浮动的。

因为结构性存款会把一少部分资金用于投资某种高风险和高收益的金融衍生品，如果在金融衍生品的投资上取得好收益，就能提高它的整体收益水平，即便是在金融衍生品上亏了，也因为绝大部分资金都放在存款中而确保整体不会亏。

所以，一般结构性存款如果能取得较好的收益，那么大概率会高于同期普通存款的利息。当然如果在收益较差时，收益可能也会不如普通存款。

以上两种理财产品，都是保本产品，风险比较低，同时也都有机会取得比银行存款利息更高的收益，只不过都需要在一定条件下才能实现而已。