国有银行的挂牌存款利率都不高，实际的存款利率，会不会高一些呢

一般来说，把钱存在大银行中，相对来说会让人更放心一些，至少不用担心突然破产倒闭。而国有银行不管是哪一家，无疑都算是大银行。不过，把钱存国有银行也有缺点，因为从各家国有银行的挂牌存款利率来看都不是很高。那么，在实际存钱时，利息会不会高一些呢？

国有银行的实际存款利率会比挂牌利率高吗？

银行的挂牌利率，指的是银行向公众公开展示的利率，一般会公布在银行官方网站、银行营业网点等渠道上。比如下方就是某国有银行在官网上公布的挂牌存款利率：

从该银行给出的挂牌存款利率来看，确实不是很高，没有一种存款的利率是超过3%的，其中三年期的整存整取利率甚至比基准利率还低。若是按照这种利率来存钱，基本上应该算是利息最低的存款了。

不过，大家在去银行存钱时，可能就会发现，实际的存款利率并不一定就跟挂牌利率是一样的，有可能会比挂牌利率更高一些。

其实，这种情况是比较常见的。因为挂牌利率就相当于银行自己的基准利率，而实际的利率经常会在基准利率之上进行一些调整。

虽然从理论上来说，既可以上调也可以下调，但一般要调整都是上调。毕竟对储户来说，能欣然接受实际的存款利率比挂牌利率高，却不太能接受实际存款利率比挂牌利率低，只要银行还想吸收存款，就不太会用让实际存款利率低于挂牌利率这样的操作。

当然，也并不是说国有银行实际的存款利率就一定比挂牌利率高，也有很多时候二者就是一样的。那么，在什么情况下，国有银行的实际存款利率有可能会高于挂牌利率呢？

哪些情况下国有银行的实际存款利率比挂牌利率高？

首先，就是在银行揽储需求较大的时候。虽然国有银行家大业大，但也会有手头紧张的时候，因为去国有银行存钱的人较多，取钱的人也同样较多。

在面对取钱的人出现激增时，国有银行手上的流动资金也可能会变得紧张，此时就需要吸收更多的存款来补充资金了。而银行如果想要在短期内增加存款，最有效的办法之一就是上调存款利率，只要存款利率足够高，就不怕没人来存钱。

所以，在国有银行的揽储需求较大时，其存款利率也就更有机会上调，比如年末、季末等时间节点。

其次，就是在存入的金额较多的时候。有时银行会根据存款金额的多少，设置不同的存款利率，存款金额越高利息就越高。

比如某银行的1年期的定期存款，如果是50元起存的，利率就只有1.85%，而1万元起存的，利率能达到2.15%。

如果国有银行的也有这样的设定，那么起存门槛较高的存款，利率大概率会比挂牌利率高。

再次，就是在选对了存钱渠道的时候。同一家银行的存款，在不同的渠道存，利息也有可能不同。

比如一家银行在线上存钱，实际的存款利率就是挂牌利率，而到线下去存时，可能就会发现实际的存款利率比挂牌利率高。

对于国有银行来说，不仅线上和线下存钱的利息可能不同，而且线下的各个网点存钱的利息也可能不同。因为国有银行的网点遍布全国各地，而各地的网点可能就会根据当地的实际情况来设置存款利率，有些地方的实际存款利率就会比挂牌利率更高。