在银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

过去几年，不管是定期存款还是大额存单，利率都是在不断下降中。比如大额存单，3年期的利率在一两年前，最高还能达到4.26%，如今最高才3.55%。那么，如果在银行存了利率为4.26%的大额存单，在利率下调后要怎么办呢？

大额存单利率下调后要怎么办？

首先，如果存的大额存单还没到期，那就继续存。还没到期的大额存单，其利率不受外界利率变化的影响，不管怎么变利率始终都是固定的。

由于之前的大额存单利率相对较高，所以若非急用钱，就没有任何理由把钱取出来。

哪怕是急用钱，也要考虑这时把钱取出来是否划算。因为急用钱也不一定非要把大额存单取出来，也可以用大额存单作为担保从银行贷款。在贷款利率较低或大额存单到期的剩余期限较短时，或许用贷款应急反而可能比把大额存单取出来更划算。

其次，对于已经到期的大额存单，要不要续存，主要从几个方面出发来看。

一方面，就是看银行有没有自己中意的大额存单发行。大额存单不是想存就能存，需银行有发行且还有剩余额度才能存。而银行并非在任何时候都会有大额存单发行，就算发行大额存单也不会任何期限的都会发行。

所以，当之前的大额存单到期时，就算想要续存同样期限的大额存单，也不一定就有。要是没有自己中意的大额存单可存，就是想存也没办法存了。

另一方面，就是看大额存单的利息降了多少。如果之前存的大额存单利率为4.26%，续存的利率肯定是会下降了，毕竟如今利率最高的大额存单也才4.05%，并且还是5年期的，3年期的利率最高才3.55%。

不过，即便同样是利率下调，不同的银行降幅可能也会不相同。

有的银行虽然利率下调了，但在同类产品中仍然有竞争力，比如利率为3.55%的大额存单，才同类产品中就鲜有利率能比它更高高的，这样的大额存单仍然值得续存。而有的银行的大额存单利率降幅较大，可能就不值得续存了。

还有一个方面，就是看能不能找到其他更好的替代品。虽然大额存单在保本保收益的产品中有着比较高的收益，但也未必就是收益最高的。比如一些结构性存款、储蓄型保险等，就有机会获得比大额存单更高的收益。

所以，如果可以找到其他更好的替代品，对于利息下降后的大额存单也就不必理会了。

需要注意的是，大额存单是没有自动转存功能的，也就意味着一旦到期不会自动续存，如果在大额存单到期后没有取出或者做其他处理，就会自动转为活期存款。

因此，买了大额存单后，除了要关注它的利率变化之外，还要特别留意它的到期时间，尤其是期限较长的大额存单，时间一长会比较容易忘记什么时候存的。如果因为到期后忘了去处理，利息损失才是最大的。