储蓄和买保险，哪个抗风险的效果更好？二者能用储蓄型保险代替吗

一般来说，普通老百姓用来预防财务风险的方式主要有两种，一种就是储蓄，还有一种就是买保险。那么，这两种抗风险的方式，哪种抗风险的效果会更好呢？

储蓄和买保险哪种抗风险的方式更好？

储蓄和买保险都是抗风险的方式，但它们的作用不同。

储蓄可以帮助你应对突发事件，例如意外损失、疾病、失业等，但储蓄的金额有限，可能无法应对大额损失。此外，储蓄的利息相对较低，可能无法抵消通货膨胀的影响。

买保险可以帮助你在面对风险时获得更大的保障。保险公司会根据你的保险需求和风险状况，为你提供相应的保障方案。但保险也有其限制，例如保险费用可能较高，保险公司可能会对某些风险进行排除或限制赔偿金额等。

可见，二者在抗风险上的侧重点是不同的，很难笼统地说谁比谁更好，只有在特定条件下才能分出优劣。

首先，就是看风险的大小。在面临的风险不是很大时，储蓄的抗风险效果可能就会更好一些。因为在风险不是很大时，仅靠储蓄就可能完全有保障。而买了保险虽然也能获得保障，但获得保障的前提是付出了一定数额的保费，得到的保障未必就比付出的多。

而在面对较大的风险时，买保险能给到的保障显然就会更多一些，抗风险的效果也更好。

其次，就是看抗风险的范围。储蓄在抗风险的范围上显然要更大一些，不管是什么风险都能顾及到。而买保险，一份保险只能应对某一方面的风险，而不能抵抗其他的风险。并且由于买保险存在的一些限制，也不是任何风险都能抵抗的。

事实上，在保险产品中，也存在既有储蓄功能又有保险保障功能的产品，那就是储蓄型保险，比如常见的储蓄型保险就有以下几种。

1. 分红型寿险。保险公司将保费投资于股票、债券等资产，获得的投资收益分配给保单持有人。

2. 万能险。保险公司将保费投资于股票、债券等资产，保单持有人可以根据自己的需要选择不同的投资方式和风险等级。

3. 教育储蓄险：旨在为孩子的教育费用提供储蓄，保险公司会在保单到期时给付一定的教育金。

4. 养老储蓄险。旨在为退休后的生活提供储蓄，保险公司会在保单到期时给付一定的养老金。

5. 定期寿险。保险公司在保单到期时给付一定的保险金和储蓄金。

不过，即便是储蓄型保险，也不能完全取代储蓄和其他保险产品。因为储蓄型保险的保障范围同样比较窄，没法像储蓄那样提供全范围地保障。

同时储蓄型保险侧重储蓄，保险保障的功能就比较弱，也没法像其他保险产品一样以较小的投入就能获得较大的保障。

因此，为了获得更好的风险保障，最好就是在保证基本储蓄的前提下，购买适当的保险产品。